苹果的新必杀技--行动支付--今周刊「谷月涵看台

2020-01-04 21:09栏目:财经
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苹果擅于改造既有的产品,使之成为主流,并影响整个产业、甚至全世界。MP3播放器、智慧型手机或平板电脑,都不是苹果发明的;不过,这些产品能够引领风潮,却得归功于苹果。iPhone 6的行动支付服务Apple Pay,或许将成为苹果下一个杀手级应用。

Apple Pay的成功关键在于:一、苹果智慧型手机的使用者众多;二、就敏感性资料而言,苹果值得信任;三、苹果拥有适当的软硬体解决方案,来处理敏感的支付交易。

(整理 高洁如; 审校 曾祥进)

其中,硬体解决方案是台湾厂商制造的指纹感应。软体解决方案是tokenization,即以资料标记为基础的交易模式。Tokenization去除实际的信用卡卡号,以随机产生的数字取代;这组号码只能使用一次,或只能在特定时间内,对特定手机与商家有效,因此骇客或骗子偷走也无效。

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苹果过去的成功,来自于优越、简单高雅的产品设计,以及优势的市场行销通路,更重要的是,将关键伙伴导入其生态系统的能力。当音乐产业对MP3格式抱持极大的不信任时,苹果却有能力说服唱片公司,透过其iTunes Store以MP3格式销售歌曲。

日本早就有行动支付系统,其他国家也行之有年,但行动支付的规模,却始终做不大。信用卡和现金一样,都是过时的支付工具,信用卡的资安疑虑愈来愈严重,已经让消费者在网路或现场刷卡前踌躇再三。

(本文由台湾《今周刊》杂志提供,节选自9月18日出版的当期「谷月涵看台湾」专栏)

当MP3成为主流时,我们便不再买CD了。等到Spotify以串流模式崛起,苹果的生意便大受影响,iPhone成为纯粹聆听音乐的工具,无法再靠音乐创造营收。

信用卡和金融签帐卡将储存在苹果的应用程式Passbook;在iOS 8更新后,手机靠近NFC感应器时,Apple Pay便会自动挑选预设的信用卡。要新增信用卡,只要对着实体卡片拍照,并储存在Passbook,或已在iTunes设有信用卡资料,只要开通网路支付功能即可。

接着,苹果创造一个共同、部分开放码的作业系统,多半安装在智慧型手机,刺激应用程式暴增,让iPhone与其他手机区隔,并比台厂早先发表的手机更好用。

电信业者原本要在行动支付领域大展拳脚,却因苹果硬生生将这棵摇钱树给砍了;这个领域的潜在收入,主要来自卖方广告,将足以弥补苹果在音乐所流失的业绩。

苹果的iPhone 6及6 plus将是首批支援Apple Pay的手机;这两款皆内建NFC和Touch ID指纹辨识钮。此外,明年初上市的Apple Watch也支援Apple Pay;届时,与穿戴产品相容的旧款手机如i5、i5c及i5s,也可支援。

注: 1.专栏作者谷月涵为美国哥伦比亚大学国际关系硕士,现任花旗环球台股研究部主管。

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